Cara Kira Bonus ASB

Apa yang anda faham tentang bonus? Kita jangan sebut tentang bonus ASB, hanya sebut tentang bonus dari majikan. Apakah faktor-faktor dalam pengiraan bonus oleh majikan?

Antara faktornya :

• tempoh perkhidmatan
• keuntungan syarikat
• disiplin kerja
• BAIK DENGAN BOSS! Haha...yang ini subjektif sikit.

Dalam hal pemberian bonus ASB, pihak PNB mengambilkira 

• tempoh kesetiaan pelabur bersama ASB
• keuntungan ASB
• disiplin kerja tiada kaitan di sini
• baik dengan boss pun tiada kaitan di sini sebab pelaburlah boss yang sebenar.

Setelah pihak PNB membuat kiraan keuntungan dan mengumumkan kadar dividen, sistem akan mula mengira dividen dan bonus ke atas semua akaun pelabur. Selalunya pada 2 Januari akan sesak jalan ke bank dan pejabat pos. Masing-masing tidak sabar melihat dividen dan bonus dimasukkan dalam buku akaun mereka. Sebenarnya dividen dan bonus dan dikreditkan tetapi sifat manusia yang lebih teruja jika dapat melihatnya dalam bentuk bercetak. Setidak-tidaknya sebagai pembakar semangat untuk melabur lebih banyak lagi.

Kami Dapat Bonus 10 Bulan

Cara Kira Bonus ASB

Jumlah Baki Minimum Untuk 120 Bulan Terdahulu  X Kadar Bonus
                             120 bulan

Antara lain, pihak PNB ingin melihat pelabur mengekalkan jumlah wang yang banyak didalam akaun ASB dan bonus ini diberi sebagai satu bentuk insentif buat pelabur. 

Buat mereka yang baru sahaja melabur sudah tentu merasa cemburu melihat bonus yang diterima oleh rakan-rakan yang telah melabur sejak 10 tahun lalu.

Jumlah Bulan Yang Layak Dikira

Kes 1 :
Harun melabur sejak 1 Jan 2008. Pada ketika pengiraan bonus 2014, jumlah bulan yang layak dikira untuk Harun ialah 84 bulan (7 tahun).

Kes 2 :

Amin melabur sejak 1 Jan 1993. Pada ketika pengiraan bonus 2014, jumlah bulan yang layak dikira untuk Amin ialah 120 bulan (10 tahun had maksima).

Cara Kira Bonus ASB Untuk Harun dan Amin
* Untuk memudahkan pengiraan kita andaikan dividen dan bonus yang dibayar untuk tahun-tahun kewangan sebelum 2014 telah dikeluarkan oleh pelabur pada setiap 1 haribulan Januari setiap tahun.


Akaun Harun :
1/1/2008 - melabur RM1000 dan tidak membuat sebarang pelaburan tambahan sehingga Dis 2014.


Jumlah pelaburan sehingga Dis 2014 ialah = RM1,000
Jumlah bulan layak dikira = 84 bulan

Jumlah baki minimum dari Jan 2008 hingga Dis 2014 x Kadar bonus
                           120
(84,000 / 120) x 1% = RM 7

Akaun Amin :
1/1/1993 - melabur RM1000 dan tidak membuat sebarang pelaburan tambahan sehingga Dis 2014.

Jumlah pelaburan sehingga Dis 2014 ialah = RM1,000
Jumlah bulan layak dikira = 120 bulan

Jumlah baki minimum dari Jan 2005 hingga Dis 2014 x Kadar bonus
                            120

(120,000 / 120) x 1% = RM 10

Buku Pelaburan ASB

Ulasan :
Amin yang melabur lebih awal dari Harun menerima bonus RM10 berbanding Harun yang hanya menerima RM7. Nilai ini nampak kecil kerana kita menggunakan nombor-nombor kecil sebagai contoh dalam pengiraan bonus. Kita juga mengandaikan dividen dan bonus dikeluarkan oleh mereka pada setiap 1 haribulan Januari setiap tahun. Jika mereka tidak mengeluarkan wang dividen dan bonus, akan jelas kelihatan akaun Amin jauh lebih tinggi kerana beliau telah menerima dividen dan bonus sejak tahun 1993. Dan juga dividen serta bonus ini jika tidak dikeluarkan, akan meningkatkan jumlah dividen dan bonus untuk tahun berikutnya kerana jumlah baki akaun telah meningkat.

Jelas sekali lebih lama anda melabur, lebih tinggi ganjaran bonus yang diterima. Inilah sebahagian dari bentuk insentif yang diberikan oleh PNB.

Bacaan yang disyorkan => Cara kira dividen ASB.

Cara Kira Dividen ASB

Dialog hujung tahun di sebuah bank.

Pakcik : "Nak...hari ni brape haribulan?"
Pemuda : "Hari ni 10 November 2014."
Pakcik : "Hah...lega rasanya."
Pemuda : "Kenapa pulak rasa lega?"
Pakcik : "Takde la...pakcik ni nak simpan 14,000 ringgit dalam ASB. Nanti bulan Januari tahun depan kalau PNB bagi 8%, dapatlah pakcik paling kurang 1120 ringgit."
Pemuda : "ehmmm...cekap pakcik kira tapi cara kiranya lain pakcik. Pakcik takkan dapat 1120 ringgit."
Pakcik : "Ye ke! Abis tu... apa yang 8% setahun tu?"

Sebenarnya ramai pun yang masih lagi keliru dengan cara kira dividen ASB. Sepertimana sesetengah orang menganggap bahawa caj faedah kad kredit hanya 2% sedangkan itu hanyalah caj faedah untuk sebulan. Jika setahun, sudah tentulah 2% x 12 = 24%. Banyak ke sikit tu?

Berbalik kepada tajuk cara kira dividen ASB, seseorang yang menyimpan wang di akaun ASB pada awal tahun MESTI mendapat lebih imbuhan berbanding dengan mereka yang memasukkan wang ke akaun ASB pada hujung tahun. Apa maksudnya? Begini....

Cara Kira Dividen ASB

Cara Kira Dividen ASB
Akaun Ali
Pada 1 Jan 2014, baki akaun Ali adalah RM1,000.
Pada 10 Januari 2014, Ali memasukkan RM10,000.
Pada 23 Januari 2014, Ali mengeluarkan RM3,000.
Pada 28 Januari 2014, Ali memasukkan RM5,000.
Selepas 28 Januari 2014, Ali tidak membuat sebarang tambahan atau pengeluaran sehingga hujung tahun.

Akaun Pak Abu
Pada 1 Jan 2014, baki akaun Pak Abu adalah RM1,000.
Pak Abu memasukkan RM14,000 pada 10 November 2014
Selepas 10 November 2014, Pak Abu tidak membuat sebarang tambahan atau pengeluaran sehingga hujung tahun.

Dibawah ini ditunjukkan baki terendah akaun Ali dan Pak Abu di sepanjang tahun.

Akaun Ali
Baki terendah Jan 2014 = RM1,000
Baki terendah Feb 2014 = RM13,000 (1,000 + 10,000 - 3,000 + 5,000)
Baki terendah Mar 2014 = RM13,000
Baki terendah Apr 2014 = RM13,000
Baki terendah Mei 2014 = RM13,000
Baki terendah Jun 2014 = RM13,000
Baki terendah Jul 2014 = RM13,000
Baki terendah Ogo 2014 = RM13,000
Baki terendah Sep 2014 = RM13,000
Baki terendah Okt 2014 = RM13,000
Baki terendah Nov 2014 = RM13,000
Baki terendah Dis 2014 = RM13,000

Akaun Pak Abu
Baki terendah Jan 2014 = RM1,000
Baki terendah Feb 2014 = RM1,000
Baki terendah Mar 2014 = RM1,000
Baki terendah Apr 2014 = RM1,000
Baki terendah Mei 2014 = RM1,000
Baki terendah Jun 2014 = RM1,000
Baki terendah Jul 2014 = RM1,000
Baki terendah Ogo 2014 = RM1,000
Baki terendah Sep 2014 = RM1,000
Baki terendah Okt 2014 = RM1,000
Baki terendah Nov 2014 = RM1,000
Baki terendah Dis 2014 = RM15,000 (1,000 + 14,000)

Baki Buku Akaun ASB Pada Bulan Disember
Akaun Ali = RM 13,000
Akaun Pak Abu = RM 15,000

Jumlah Baki Terendah Setiap Bulan
Akaun Ali
1,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000 + 13,000  + 13,000
= 144,000

Akaun Pak Abu
1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 1,000 + 15,000
= 26,000

Purata Baki Terendah Untuk Tempoh 12 Bulan
Akaun Ali : 144,000 / 12 bulan = 12,000
Akaun Pak Abu : 26,000 / 12 bulan = 2,166.67

Cara Kira Dividen ASB
Formula : Purata Baki Terendah Untuk Tempoh 12 Bulan x Kadar Dividen

Akaun Ali
12,000 x 8% = RM 960

Akaun Pak Abu
2,166.67 x 8% = RM 173.33



Ali menerima dividen sebanyak RM 960 manakala Pak Abu hanya menerima RM 173.33.

Ulasan :
Jika dilihat pada baki buku akaun, akaun Pak Abu lebih tinggi iaitu RM15,000 sedangkan akaun Ali hanya RM13,000 pada hujung tahun. Bagi pihak yang menerima wang dari pelabur, sudah tentu mereka mengutamakan pelabur yang menyimpan sejumlah wang yang besar untuk tempoh yang lama.

Dalam hal ini Perbadanan Nasional Berhad selaku pihak yang menguruskan Amanah Saham Bumiputera (ASB) mempunyai wang sebanyak RM13,000 dari Ali sejak bulan Februari. Manakala, PNB hanya menerima wang RM14,000 dari Pakcik Abu pada bulan November. Untuk pengiraan dividen, jumlah wang yang dilabur beserta tarikh wang dilaburkan merupakan elemen penting dalam pengiraan dividen.

Adalah tidak adil buat seseorang pelabur yang bertindak lebih awal melabur tetapi mendapat imbuhan yang sedikit berbanding mereka yang melabur di saat-saat akhir ketika menghampiri tarikh pembekuan akaun. Harap anda telah memahami bagaimanakah cara kira dividen ASB. Oh ye...PNB juga memberikan bonus kepada pelabur serentak dengan tarikh pengumuman kadar dividen. Terlalu panjang pula posting ini jika saya perincikan di sini. Sila ke Cara Kira Bonus ASB.

Apakah Itu Saham Unit Amanah

Tiga perkataan Saham Unit Amanah. Ada yang selesa memanggil Unit Saham Amanah dan rasanya ramai juga yang boleh menerima panggilan didalam bahasa Inggeris - Unit Trust. Pernahkah anda mendengar Public Mutual? Tentu ramai tahu. Jika di negara Amerika, Unit Trust dikenali sebagai Mutual Fund.

Apakah Itu Saham Unit Amanah

Harga Saham PNB

Secara ringkasnya, Saham Unit Amanah adalah satu bentuk pelaburan yang menghimpunkan wang pelabur-pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama untuk dilaburkan ke dalam portfolio sekuriti atau lain-lain aset yang diuruskan oleh Institusi Pengurusan Dana (IPD) seperti CIMB Wealth Advisor, Public Mutual. Kakitangan professional yang berada di IPD akan menguruskan wang pelabur dengan melakukan urusan pelaburan ke atas cabang-cabang pelaburan terpilih dengan satu matlamat iaitu memaksimakan keuntungan. Golongan professional tersebut dipanggil Pengurus Dana Professional.

Pengurus dana professional akan melakukan pelaburan ke atas dana yang terkumpul samada melalui cabang-cabang pelaburan yang berikut :

• Tunai
• Bon dan Deposit
• Saham
• Hartanah
• Komoditi

Pembelian Saham Unit Amanah adalah berdasarkan kepada Unit dan Net Asset Value (NAV). Adakalanya berkongsi cerita dengan mengguna-pakai perkataan berbahasa Inggeris adalah lebih jelas kerana dibimbangi terjemahan mungkin mendatangkan kekeliruan. NAV dikenali sebagai Nilai Asset Bersih (NAB).

Ini bermaksud setiap ringgit yang dilaburkan oleh pelabur akan ditukar kepada unit-unit dengan membahagikan jumlah pelaburan (dalam RM) dengan NAV sesebuah portfolio. Bilangan unit yang dipegang oleh pelabur adalah bergantung kepada NAV pada tarikh pembelian dan juga jumlah wang yang dilaburkan. Maka, dari saat tarikh pembelian, NAV akan turun naik dan nilai pelaburan anda juga akan turut berubah. Sekiranya nilai NAV semakin meningkat, anda mungkin sudah boleh berkira-kira untuk menjual unit-unit yang dipegang. Namun demikian jangkamasa pelaburan saham unit amanah adalah mid to long term investment bagi memaksimakan pulangan. Anda dinasihatkan untuk menyimpan untuk tempoh tertentu sebelum mengambil keputusan untuk menjual unit-unit yang ada. Berbincanglah dengan perunding anda bagi memastikan kesesuaian masa untuk menjual.
 

Contoh Harga Saham Pada 25/2/2015. Dipetik dari laman Web CWA.

Bagaimana mengurangkan risiko saham unit amanah?
Untuk mengurangkan risiko saham unit amanah, anda dinasihatkan untuk mendisiplinkan diri untuk membeli unit-unit baru secara berkala, contohnya setiap bulan. Kelebihannya di sini ialah anda membeli pada harga yang berbeza iaitu ada harga rendah dan ada harga tinggi di sepanjang tahun. Strategi ini jauh lebih baik berbanding jika anda meletakkan selonggok wang untuk membeli unit-unit baru. Bagaimana jika pada tarikh tersebut harga agak tinggi? Tentu anda dapat bilangan unit yang sedikit. Tahukah anda cara-cara unit dikira?

Cara unit dikira : (Jumlah Pelaburan - Fee) / NAV

Contoh : NAV = 1.20 dan Fee = 4%

(RM100,000 - 4% dari jumlah pelaburan) / NAV
=(100,000 - 4,000) / 1.20
=80,000 unit

Model Graf Pelaburan Secara Tetap

Sekiranya harga saham terus naik sedikit demi sedikit dan sekiranya anda membeli unit-unit baru setiap bulan, bermakna anda telah membeli unit-unit baru pada harga rendah pada setiap bulan. Setuju dengan teori ini? Teori ini memang benar untuk harga saham (NAV) yang meningkat sejak awal tahun sehingga akhir tahun. Dalam istilah pelaburan, aktiviti pembelian saham secara berkala dinamakan sebagai pelabur yang mengamalkan konsep Dollar Cost Averaging. Maksudnya kos yang timbul (harga seunit), dipuratakan untuk tempoh tertentu, jika mengikut pada contoh di graf, tempohnya adalah setahun. Jadi, pembelian pada harga rendah pada bulan-bulan tertentu akan menampung kerugian pelabur pada ketika pelabur membeli pada harga tinggi.

Bagaimana pula jika harga terus turun sejak awal tahun?
Dalam kes-kes sebegini, anda sebenarnya masih memperolehi kelebihan pada tahun tersebut kerana membeli pada harga rendah dan disarankan menyimpan untuk jangkamasa panjang dengan menunggu masa yang sesuai (iaitu ketika harga tinggi) untuk penjualan unit-unit yang dipegang.

Bacaan lain yang dicadangkan :

Does Dollar Cost Averaging Make Sense?

Had Pengeluaran KWSP Untuk Pelaburan Saham Unit Amanah

Setiap pencarum Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) dikehendaki mempunyai sejumlah wang simpanan minima didalam akaun 1 KWSP. Ini adalah sebahagian dari langkah-langkah yang diambil oleh pihak KWSP bertujuan menjaga baki simpanan asas menjelang umur persaraan setiap peserta. Berikut adalah jadual simpanan asas bagi peserta KWSP berdasarkan pada umur sewaktu pengeluaran.

Had Pengeluaran KWSP Untuk Pelaburan Saham Unit Amanah

Jadual Had Pengeluaran KWSP Untuk Pelaburan Saham Unit Amanah

Dalam jadual di atas, sebagai contoh, peserta yang berusia 50 tahun perlu mempunyai baki simpanan minima sebanyak RM143,000 manakala peserta yang berusia 40 tahun hanya perlu mempunyai baki simpanan minima sebanyak RM69,000.

Apa yang perlu anda ketahui ialah lebih muda usia seseorang peserta, lebih banyak wang yang boleh dikeluarkan bagi tujuan pelaburan saham unit amanah.

Formula had pengeluaran ialah :
(Jumlah Simpanan Dalam Akaun 1 - Simpanan Asas) x 20%

Berikut adalah contoh-contoh pengiraan had keluaran yang dibenarkan oleh KWSP :

Contoh 1 : 
Ali berusia 40 tahun dan mempunyai sejumlah RM89,000 didalam akaun 1. Had keluaran : (RM89,000 - RM69,000) x 20% = RM4,000

Contoh 2 : 
Abu berusia 50 tahun dan mempunyai sejumlah RM153,000 didalam akaun 1. Had keluaran : (RM153,000 - RM143,000) x 20% = RM2,000

Anda tentu dapat melihat perbezaan had pengeluaran KWSP untuk pelaburan saham Unit Amanah adalah berdasarkan usia. Walaupun En. Abu mempunyai simpanan yang banyak didalam akaun 1 tetapi wang yang boleh dikeluarkan untuk pembelian saham unit amanah adalah kecil.

Logo KWSP

Maka dengan itu, melaburlah sewaktu muda untuk kesenangan di masa tua.


Bagaimana Mengeluarkan Wang KWSP
Apakah seseorang itu boleh mengeluarkan wang KWSP dan terus ke kaunter bank untuk pembelian unit-unit saham amanah? Jawapannya tidak sama sekali. Pengeluaran mestilah melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan. IPD ini pula mempunyai ejen-ejen berlesen di seluruh negara. Pastikan anda berurusan dengan ejen-ejen yang tinggi ilmu pengetahuan tentang pelaburan saham unit amanah.

Pastikan juga anda hanya didatangi oleh ejen-ejen yang bertauliah. Hanya individu yang berdaftar dengan FIMM sebagai Perunding dibenarkan untuk mempromosi dan memasarkan skim-skim unit amanah. Anda sebagai orang awam dinasihatkan untuk melaporkan ke FIMM di talian 03-2092 3800 atau ke Suruhanjaya Sekuriti Malaysia sekiranya terdapat individu yang melakukan aktiviti-aktiviti di atas.

Anda boleh menyemak status seseorang ejen itu di sini.